МФО, які дають кредит, не перевіряючи кредитної історії

«Секрет» полягає в тому, що такі МФО оцінюють платоспроможність клієнта за іншими критеріями: інформацією, вказаною в анкеті під час реєстрації, місцем проживання, наявністю постійного джерела доходу та ін. У таких МФО вищий відсоток схвалених кредитів клієнтам із зіпсованою кредитною історією, але, клієнту, як правило, необхідно надати низку додаткових документів, які не потрібні в тих МФО, які оцінюють кредитну історію позичальників.

Наскільки важливою є кредитна історія при оформленні кредиту в МФО

Кредитна історія грає важливу, але завжди вирішальну роль при оформленні кредиту в мікрофінансових організаціях (МФО). На відміну від банків, МФО більш лояльно ставляться до клієнтів із поганою чи відсутньою кредитною історією. Але, у будь-якому випадку, чим краща кредитна історія у позичальника, тим більше у нього шансів на отримання кредиту.

Позитивна кредитна історія збільшує шанси на схвалення позики і може дозволити отримати вигідніші умови кредитування, наприклад, нижчу відсоткову ставку. Багато МФО готові працювати з позичальниками, які мали прострочення або проблеми з кредитами в минулому, але в цьому випадку умови позики можуть бути менш вигідними: вища відсоткова ставка, менші суми або скорочені терміни. МФО також можуть видати кредит з поганою кредитною історією людям без кредитної історії, але ставка може бути вищою, оскільки вони не можуть оцінити платоспроможність клієнта на основі минулого досвіду.

Що, окрім кредитної історії, перевіряють МФО у своїх клієнтів

Щоб оцінити платоспроможність клієнта, крім кредитної історії МФО можуть перевіряти низку інших чинників. Насамперед — це паспортні дані, справжність документа, його відповідність даним у базах, щоб унеможливити шахрайство. МФО можуть запитувати інформацію про поточне місце роботи або джерела доходу, а також іноді вимагають підтвердження доходів.

МФО перевіряють наявність постійної ререєстрації або місця проживання, щоб переконатися у стабільності позичальника. Можуть розглядати інформацію про сімейне становище та кількість утриманців, щоб оцінити фінансове навантаження на позичальника. Телефонні номери, адреса електронної пошти можуть бути перевірені на активність та відповідність даних у загальнодоступних базах або анкетах.

У тому випадку, якщо кредитна історія не містить негативних записів, МФО можуть оцінювати, скільки у позичальника вже взято кредитів або мікропозик, щоб зрозуміти, чи він не перевантажений зобов’язаннями. Деякі МФО можуть аналізувати профіль позичальника у соціальних мережах, щоб оцінити його стабільність та соціальну поведінку, а також перевірити наявність у позичальника судимостей або неоплачених штрафів, що може впливати на рішення про видачу кредиту.

Ці перевірки допомагають МФО знизити ризики при видачі мікрокредитів, особливо коли йдеться про невеликі суми, де швидкий аналіз інформації є критично важливим.