Криптовалюти не замінять долари та євро, але прискорять банківські перекази по світу

У цій саморегулюючій економіці грошам приписували п’ять функцій. Зокрема, у 19 столітті Карл Маркс досліджував функції грошей. Він
стверджував, що гроші виступають як міра вартості, засіб обігу, засіб утворення скарбів, засіб платежу та світові гроші.

Якби наразі йшлося тільки про заміну цих функцій грошей, то криптовалюти могли би їх замінними. Так само, як ці функції непогано виконувало золото до світової економічної кризи 1930-х років. А у більш віддалені часи навіть хутро невеличких пухнастих тварин виконувало основні функції грошей.

Жоден з урядів у 19 столітті не ставив собі за мету керувати борговим економічним циклом. Просто нікому не спадало на думку, що це слід
робити, бо воно може бути корисним для суспільства. Світова економічна криза 1929 року все змінила. Вона призвела до масового безробіття по обидва боки Атлантики і поклала край ілюзії, що ринкова економіка сама, без зовнішнього втручання, здатна регулювати життя людей без періодичних страждань. Ці страждання тільки сприяли громадянським війнам та війнам між державами.

З 1934 року нацбанки перебрали на себе керування борговим циклом економіки, тому кризи такого масштабу як криза 1929 року більше не руйнували світову ринкову економіку аж до 2008 року. У 2008 році від світової економічної депресії вдалося врятувати ведучі економіки Заходу тільки завдяки багатомільярдним боргам, які перебрали на себе уряди по цілому світу. А це стало можливим лише тому, що нацбанки мали змогу друкувати гроші, на які купувалися боргові зобов’язання урядів. Ці боргові зобов’язання звуться облігаціями. Державні облігації США звуться трежаріс від перекладу слова Скарбниця, яке є офіційною назвою міністерства фінансів США.

У цьому полягає перша і головна причина того, чому такі криптовалюти, як біткойн, не можуть замінити валюти, які можна необмежено друкувати.
Біткойнів може бути лише 21 мільйон і в цьому сенсі він не дає змоги збільшити кількість грошей у обігу, коли в нацбанків виникає така необхідність.

Що ж поганого у неможливості збільшення грошей у обігу? Адже ця обмеженість гальмує подальше зростання цін. Стабільність цін досягається неприйнятно дорогою ціною великої кількості банкрутств і масового безробіття людей. Тому і з’явилася необхідність запобігати як інфляції, так безробіттю. У цьому сенсі біткойн був би таким самим злом, яким була прив’язка національних валют до золота. Він би просто не дозволив збільшити кількість грошей в обігу, коли би у цьому виникла потреба в економіці США та інших розвинутих економік світу. Але і необмежене друкування грошей є також небезпечним не тільки через зростання всіх цін.

Якби уряди використовували періоди зростання економіки для прискореного погашення вже накопичених боргів, то таке людське суспільство відчувало би себе майже таким безтурботним та щасливим, як мешканці Едемського саду.

Можливість брати борги їм би забезпечували нацбанки друкуванням грошей. Ця ідилія, на жаль, існує тільки в уявленні економістів.

Реалії є іншими.

Біда полягає у тому, що й у періоди економічного зростання уряди не зменшують борги.

Якби солодка парочка — Дональд Козир та Ілон Твикс — сказали виборцям, що треба трошки затягнути ремені, бо уряду необхідно зменшити боргове навантаження, то пан Трамп позбувся би останнього козиря на виборах 2024 року і його би просто не обрали президентом США.

Замість цього Трамп обіцяв зменшення податків, що збільшує купівельну спроможність населення. Маск весело розмахував бензопилою у нього за спиною, що тільки посилювало оргазм глядачів від цих обіцянок.

Тому населення розчулилося такими приємними мріями і обрали Дональда Трампа президентом.

Втім, отець Дональд не виправдав надій Ілона і не озолотив його. Він вважав, що для Маска вистачить і тих 38 мільярдів доларів, які Ілон отримує від федерального уряду у вигляді контрактів та субсидій для його компаній Тесла та Спейс-Ікс. Ілон був розлючений і обіцяв помститися, створивши нову партію під назвою «Америка». Тоді би всіма партійними грошима розпоряджався він, а не Трамп. Але тут найбагатша людина світу, мабуть, переоцінює свої можливості. США — федеративна держава. Кожен штат має своє законодавство, і вивчити всі нюанси законодавств кожного з 51 штатів, щоби створити там партійні осередки нової партії, не вистачить часу і найбагатшій людині світу.

Політики — це продавці ілюзій. І Трамп-один із найкращих ілюзіоністів світу. Тільки реальній економіці США, а також і решти світу, від цього не
стає легше. Борг США при президенті Трампі не буде зменшуватися, а буде зростати.

Запропонований ним бюджет додасть 2,4 трильйона доларів до вже накопиченого боргу США у розмірі 36, 2 трильйони доларів. Щоб обслуговувати такий борг, якщо відсоткова ставка буде приблизно 5%, потрібно майже 2 трильйони доларів на рік. Уся дохідна частина бюджету США у найкращому випадку сягне 5 трильйонів на рік. З них 1 трильйон піде тільки на оборону через бюджети міністерства оборони та енергетики. Залишаються ще 2 трильйони на усе включно з витратами на охорону здоров’я. А витрати на охорону здоров’я теж перебільшать один трильйон доларів. Тож зрозуміло, щоб задовільнити навіть мінімальні потреби бюджету держави, знову прийдеться вдаватися до запозичень. Це ще збільшить тягар відсоткових виплат за боргами американського уряду.

Тим більше, такі питання не можуть вирішувати ніякі електронні валюти. Тобто криптовалюти можуть замінити 5 функцій грошей 19 століття, але не можуть замінити функції урядів та парламентів, які контролюють бюджетні витрати і накопичують борги.

Також криптовалюти не можуть замінити функції нацбанків, які здійснюють кредитно-грошову політику, починаючи з першої половини 20 століття. Ця кредитно-грошова політика полягає у збільшенні або зменшенні маси грошей в обігу відповідно до потреб економічної ситуації.

У чому ж полягає реальна користь криптовалют для суспільства? У вдосконаленні технології певних банківських операцій. У першу чергу, швидкого переказу грошей з будь-якої точки земної кулі до будь-якої іншої точки. Це дозволяє, наприклад, родичам у Канаді миттєво і без витрат за переказ коштів, передати гроші до України.

І багато банків у світі вже користуються цією новою технологією для переказу традиційних грошей. Ми вже призвичаїлися, що листування відбувається за допомогою електронної пошти, а не листоноші. Тому що це набагато скоріше, дешевше і зручніше. Так от блокчейн — це та сама електронна пошта, тільки люди обмінюються не листами, а грошима. Тобто технологія яка лежить в основі криптовалют може бути корисною для прискорення та здешевшання усіх переказів грошей у світі. Але замінити традиційні гроші ця технологія не може.

Якими назвами ми би не назвали гроші, вони не змінять наявність боргів. Євангеліє від Івана починається словами:" Спочатку було слово".
А капіталістична економіка має починатися словами: «Спочатку був кредит», а вже потім виробництво товарів та послуг.

Той факт, що криптовалюти розплодилися як гриби і привернули увагу великої кількості людей як спосіб швидко розбагатіти, не є новим явищем в історії людства.

У 17 столітті у Голландії виникла тюльпанова манія. Люди кинулися купляти акції тюльпанів у надії, що ціни на тюльпани будуть увесь час зростати. І чим більше людей купляло ці акції, тим більше ціни на них зростали. Але потім, коли захоплення цією манією зменшилося і всі
почали тільки продавати ці акції, а ніхто не хотів їх більше купляти, то ціни впали до нуля. Звісно, хтось розбагатів під час цієї манії, але значна кількість голландців втратила усі свої заощадження.

Так і з криптовалютами. Криптовалюти продаються і купляються на ринках цінних паперів. Але той, хто цим захопився, має усвідомлювати ризики різких коливань цін, на які він є приречений.

Коли ви купляєте акції нафтових компаній або виробників йогуртів або місцевої компанії, що постачає до вашої оселі воду або електроенергію, то ви купляєте частинку бізнесу, який має постійний прибуток від продажу продукції, попит на яку не може зникнути.

Наприклад, Воррен Баффетт, найуспішніший інвестор усіх часів утримується від вкладання грошей у криптовалюти, тому що він покладається на розрахунки, а не на вдачу.

Ці міркування слід взяти до уваги тим, хто хоче випробувати своє везіння на криптовалютах. Адреналін виділиться з гарантією, а от замість очікуваного прибутку можна втратити всі свої заощадження.