Старі МФО України: наскільки вигідні швидкі кредити?

У цьому матеріалі ми провели дослідження та дізнались, чи вигідно звертатись за швидкими грошима та які старі МФО України досі надають позики людям, яким відмовляють банки. Зазначимо, що сьогодні ринок мікрокредитування сильно регулюється. НБУ за останні декілька років ввів багато обмежень, що стосуються розмірів штрафів, процентних нарахувань тощо. Це дозволило краще захищати споживачів, яким терміново потрібні гроші, і для яких мікрокредитування часто єдиний порятунок. Критики до мікрофінансових організацій стало менше. З іншого боку на ринку працюють маловідомі МФО, репутаційна складова у яких не настільки сформована, як у старих компаній, які працюють понад 4−5 років. Якщо і трапляється критика, то здебільшого вона стосується невідомих організацій. Оцінка старих мікрокредитів, навпаки, виросла. Отже, давайте дізнаємось, як популярніі мікропозики працюють щонайменше 5 років.

Старі МФО України: топ 3 онлайн кредита

Перед тим, як звертатись за швидким кредитом важливо вивчити умови кредитування. Згідно з законодавством кожен кредитор повинен описати умови в файлі «Істотні характеристики послуги». Такий файл потрібно розмістити на сайті, у місці, де це буде легко помітно для клієнта. Зазвичай посилання на цей документ знаходиться у футері (нижній частині) сайту або в розділі з юридичною інформацією та розкриттям показників діяльності. Це важливо!

ШвидкоГроші (ТОВ «Споживчий Центр») — 2010 рік

Одним з ключових напрямків компанії ШвидкоГроші є наявність фізичних відділень, де люди з поганою КІ можуть отримати швидкий кредит готівкою. Це значна конкурентна перевага дала можливість сформувати бренд та величезну клієнтську базу. Станом на сьогодні мають близько 80 відділень. Щодо онлайн позик, то така можливість теж є. Умови споживчого кредиту «Гроші в Розстрочку» наступні:

1. Акційна ставка — 0,01%;
2. Ставка 1% в день;
3. Комісія 20% за видачу коштів;
4. Період сплати процентів — кожні 14 днів.

Приклад розрахунку. За умови оформлення 3000 грн комісія складе 3000 грн * 0,20 = 600 грн. Проценти за один день (1%): 3000 грн * 0,01 = 30 грн. Проценти за період (14 днів): 30 грн * 14 днів = 420 грн. Загальна сума до повернення 4020 грн.

Нові клієнти, які ніколи не звертались за послугами мікрокредитування, мають право активувати 0,01% ставку за кредитом. Щодо уточнення умов активації пільгової ставки зв’яжіться з оператором у чаті або телефонуйте за номером, вказаним на сайті Швидко Гроші.

Реквізити компанії: ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄДРПОУ 37 356 833, 1 032, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А, тел. (044) 498 10 20, info@sgroshi.com. Ліцензія видана Нацкомфінпослуг, розпорядження від 28.02.2017 р. № 438, яка переоформлена 07.03.2024р. Національним банком України на ліцензію на діяльність фінансової компанії з правом надання послуги — надання коштів та банківських металів у кредит. РРПС — від 1973% до 11 016,79%

Moneyveo (ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога») — 2013 рік

Про цю компанію, мабуть, чули всі, хто хоч час від часу дивився телевізор 10 років тому. Багато реклами, велика компанія та бренд, який часто займає номінації у щорічній премії FinAwards. На момент цього огляду отримали 4 956 відгуків на Google Maps, а середня оцінка профілю становить 4.8. Це свідчить про те, що користувачі високо оцінюють послуги компанії. Глянемо на умови, які пропонує MoneyVeo, проаналізувавши кредитування в тарифному плані Smart (РРПС від 1460,26% до 2221,34% річних):

1. Акційна ставка для новачків — 0,01%;
2. Стандартна ставка — 0,76% на день;
3. Комісія — 7% (лише при повторному зверненні);
4. Термін першого кредиту — 3−20 днів.

Приклад розрахунку (новий клієнт): При умові оформлення 3000 грн на 14 днів комісія за видачу відсутня. Проценти за один день (акційна ставка 0,01%): 3000 грн * 0,01% = 0,30 грн. Проценти за період (14 днів): 0,30 грн * 14 днів = 4,20 грн. Загальна сума до повернення: 3004,20 грн.

Фактично умови MoneyVeo залишаються одними з найкращих на ринку і це добре, що такі компанії тримають планку низьких комісій та акційних ставок, адже сьогодні, якщо ти хоч раз протермінував платіж у банку, вельми проблематично знову відкрити кредитний ліміт.

Реквізити компанії: ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». 1 015, м. Київ, вулиця Лейпцизька, будинок 15 Б, поверх перший. Ліцензія НБУ від 08.03.2024 р. на надання коштів та банківських металів у кредит, безстрокова. Ідентифікаційний код в єдиному державному реєстрі підприємств — 38 569 246.

CreditKasa (ТОВ «УкрКредитФінанс») — 2013 рік

До переліку старих МФО України також входить така компанія, як CreditKasa. Теж частий призер премій FinAwards, що свідчить про високу кваліфікацію у напрямку швидких кредитів. Діяльність Кредит Каси можна охарактеризувати 4 словами: просто, швидко, безпечно, прозоро. Лише компанії, які правильно комунікують з клієнтами, мають змогу прожити на ринку понад 10 років. Умови кредитування в CreditKasa наступні:

1. Акційна ставка — 0,01%;
2. Стандартна ставка — 1%;
3. Комісії - 5−15% лише для повторних клієнтів.

Важливо розуміти, що як і CreditKasa, так і інші мікрокредитні організації створені з метою оформлення кредиту лише на короткий термін. Користуватись такою позикою довго апріорі невигідно.

Приклад розрахунку (новий клієнт): при умові оформлення 3000 грн на 14 днів комісія за видачу відсутня. Проценти за один день (акційна ставка 0,01%): 3000 грн * 0,01% = 0,30 грн. Проценти за період (14 днів): 0,30 грн * 14 днів = 4,20 грн. Загальна сума до повернення: 3004,20 грн.

Реквізити компанії: Повна назва юридичної особи: ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

Юридична адреса: 1 133, Україна, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407.

Ідентифікаційний код в єдиному державному реєстрі підприємств (ЄДРПОУ) — 38 548 598. Компанія працює на підставі свідоцтва про реєстрацію фінансової установи (серія ІК № 116), яке було видане Нацкомфінпослуг 1 серпня 2013 року. Даний документ є чинним, оскільки рішення про його анулювання або тимчасове припинення жодного разу не приймалися. РРПС від 178,66 до 6619,47%.

Старі МФО України vs Маловідомі МФО: в чому різниця і чи варто довіряти невідомим кредиторам?

Старі кредитні компанії вже давно сформували свій бренд та активно працюють над тим, щоб не втратити довіру клієнтів, яку часто доводиться вибудовувати кілька років поспіль. Якщо проаналізувати будь-яке відоме МФО, то можна побачити, що компанія відповідає на будь-яку критику, надає можливість подавати скарги на власних працівників та допомагає активувати функцію пролонгації, якщо ви з якихось причин не можете вчасно закрити борг.

Щодо маловідомих МФО, то такі компанії часто мають несформовану репутацію. Невідомо, наскільки ввічливою є підтримка консультантів та чи йде компанія назустріч людям, у яких виникли прострочення. Так, часто саме нові МФО заохочують клієнтів різними акціями та бонусами, схвалюючи позики навіть з дуже поганою КІ. Але якщо у вас все ж таки є можливість звернутися до старих перевірених брендів, звісна річ, краще обрати їх.

Вимоги до позичальників

Нижче ми пропонуємо ознайомитись з вимогами, які кожен кредитор ставить до позичальників і які є обов’язковими до виконання, адже без них вам не вдасться отримати кредитні кошти. Перелік вимог можна знайти у файлі з істотними характеристиками, саме там, де вказані умови кредитування. Якщо коротко, то:

1. Вік — людина, що подає заявку повинна бути виключно повнолітня;
2. Документи — потрібно мати український паспорт та ІПН;
3. Місце реєстрації - ще одна обов’язкова вимога, як від банківських організацій, так і від МФО;
4. Банківська карта — користувач, що хоче отримати кредит, повинен мати відкритою карточку в будь-якому банку України;
5. Джерело доходу — по факту перевірити цю інформацію жоден кредитор не може, але, щоб повернути кредит, слід мати будь-який дохід.

Ну і звісна річ потрібен номер телефону для верифікації. Крім номера у 99% випадків потрібна також електронна пошта, але в сучасному світі рідко зустрінеш особу, яка її не має.

Поради, які збільшують ймовірність успішного схвалення кредиту

Деякі клієнти навіть не розуміють, чому, маючи хорошу кредитну історію, вони чують відмову у кредитуванні в МФО/банках. Існує ряд вимог та правил, яких слід дотримувати та які значно піднімуть шанс на погодження кредиту. Дану інформацію надала адміністрація сайту 100kredit.com.ua/, тож спробуйте застосувати ці поради, які 100% збільшать ваші шанси.

Перша порада: Чесність

Часто банки запитують інформацію про те, чи є у вас кредит в інших організаціях і просять їх назвати. Це не тому, що вони не знають цієї інформації. Це тому, що вони перевіряють клієнта на чесність. Це дозволяє зрозуміти краще профіль позичальника. Якщо кредитор бачить, що ви намагаєтесь приховати свої поточні борги (а він це легко перевірить через бюро кредитних історій), це автоматично розцінюється як спроба обману або безвідповідальність. Натомість чесне визнання наявних фінансових зобов’язань показує вас як свідомого позичальника, який контролює свою ситуацію.

Друга порада: Сума

Чим менша сума кредиту, який ви оформлюєте, тим вища ймовірність його отримати. Це стосується не лише мікрокредитування, а й відкриття кредитних лімітів у банківському секторі. Якщо ви чуєте відмову, спробуйте подати заявку, змінивши кредитний ліміт до найнижчої суми.

Третя порада: Заповнення анкети

Якість заповнення заявки — це ваше «обличчя» перед скоринговою системою. Багато хто припускається помилок у назві вулиці, номері офісу або, що ще гірше, робить друкарські помилки в ІПН чи паспортних даних. Для алгоритму МФО це виглядає як підозріла активність або спроба скористатися чужими даними. Також не варто залишати порожніми необов’язкові поля. Чим більше верифікованої інформації ви надасте (додатковий номер телефону, посилання на соцмережі, робочий контакт), тим вищим буде ваш кредитний рейтинг у межах конкретної компанії.

Четверта порада: Соціальні мережі та цифрова репутація

Сучасні МФО використовують складні алгоритми, які аналізують навіть ваші профілі у Facebook чи Instagram. Порожня сторінка, створена вчора, або відсутність реальних фото може стати причиною відмови. Кредитори шукають підтвердження того, що ви — реальна людина з соціальними зв’язками. Окрім того, важливо, щоб дані в соцмережах (місто проживання, місце роботи) збігалися з тим, що ви вказали в анкеті. Будь-яка розбіжність — це зайвий привід для системи поставити вам «мінус».

П’ята порада: Картка для виплати

Переконайтеся, що банківська картка, на яку ви хочете отримати кошти, належить саме вам. Спроба оформити кредит на картку дружини, брата чи друга — це прямий шлях до миттєвого блокування заявки. Система безпеки розцінює це як шахрайство. Також важливо, щоб на балансі була хоча б символічна сума (2−5 гривень), оскільки під час верифікації сервіс може тимчасово заблокувати випадкову суму для підтвердження того, що картка активна і перебуває у ваших руках.

Шоста порада: Ціль кредиту

Якщо в анкеті є запитання про ціль отримання коштів, обирайте максимально приземлені та логічні варіанти: «до зарплати», «ремонт техніки» або «лікування». Варіанти на кшталт «відпочинок» або «погашення іншого кредиту» часто сприймаються негативно. У першому випадку це свідчить про нераціональні витрати, у другому — про те, що ви вже перебуваєте в борговій ямі, з якої намагаєтесь вибратися за рахунок нових позик.

Часті питання про старі МФО України

Нижче ми підготували для вас найчастіші питання про старі мікрозайми України, які можуть виникати у позичальників, які звертатимуться до них за послугами швидких кредитів.

Що означає термін «старі МФО»?

До цієї категорії зазвичай відносять мікрофінансові організації, які працюють на ринку України понад 5 років. Вони мають велику клієнтську базу, впізнаваний бренд, ліцензії НБУ та сформовану репутацію. Прикладами є ШвидкоГроші, Moneyveo, CreditKasa та інші компанії, засновані у 2010−2015 роках.

Чому краще звертатися до старих МФО, а не до нових?

Перевірені часом компанії пропонують більшу прозорість умов, краще реагують на скарги та мають стабільну роботу служби підтримки. У маловідомих кредиторів репутація ще не сформована, тому є ризик натрапити на приховані комісії або неякісне обслуговування. Крім того, старі МФО суворо дотримуються сучасних вимог НБУ щодо захисту прав споживачів.

Чи можна отримати кредит у старій МФО з поганою кредитною історією?

Так, багато мікрокредитних компаній з багаторічним досвідом лояльно ставляться до позичальників з неідеальною кредитною історією. Проте варто розуміти, що кожен випадок розглядається індивідуально алгоритмами скорингу. Для підвищення шансів рекомендується закрити поточні прострочення, зменшити запитувану суму та вказувати виключно правдиву інформацію в анкеті.

Яку відсоткову ставку пропонують старі МФО для нових клієнтів?

Більшість відомих компаній на ринку пропонують новим клієнтам пільгові умови — так звану акційну ставку під 0,01% на день. Це робиться для залучення аудиторії та демонстрації прозорості сервісу. Однак при повторних зверненнях діятиме стандартна ставка, яка зазвичай становить від 0,76% до 1% на день залежно від умов конкретної компанії.

Чи безпечно надавати свої паспортні дані відомим МФО?

Старі мікрофінансові організації працюють у правовому полі України, мають діючі ліцензії Національного банку та використовують сучасні протоколи шифрування даних. Вони зобов’язані захищати персональну інформацію клієнтів згідно із законодавством. Тому передача даних офіційним компаніям з тривалою історією є безпечною.

Що робити, якщо я не встигаю вчасно погасити кредит у такій компанії?

Перевірені МФО зацікавлені у довгостроковій співпраці та поверненні коштів, тому майже завжди пропонують послугу пролонгації (продовження терміну дії договору). Для цього зазвичай потрібно сплатити лише нараховані відсотки за період користування. Головне — не ігнорувати проблему і зв’язатися зі службою підтримки компанії до настання прострочення.

Важлива інформація згідно з Постановою НБУ № 100: отримання кредиту передбачає сплату процентів та інших супутніх витрат. У разі несвоєчасного погашення або порушення умов застосовуються штрафні санкції, а кредитор вже з наступного дня має право розпочати процес врегулювання заборгованості. Неналежне виконання зобов’язань погіршує кредитну історію, дає кредитору право без згоди позичальника продати борг третім особам або залучити колекторів, а також звернутися до суду для примусового стягнення коштів.