З 1 лютого для українців запроваджують ліміти на грошові перекази

З 1 лютого близько п’ятдесяти українських банків запроваджують ліміти на грошові перекази на картки українців (йдеться про фізичних осіб). Клієнтів банків, які відправляють перекази, поділено на групи ризику залежно від офіційних доходів: високий, середній, низький. Ліміт на грошові перекази при високій групі ризику становитиме до 50 тисяч гривень на місяць. Для середньої та низької груп ризику обмеження на переказ коштів діятимуть у два етапи: від 1 лютого 2025 року — до 150 тисяч гривень, від 1 червня 2025 року — до 100 тисяч гривень.

Що означають ці групи ризику?

Це градація клієнтів банків, які перевищують ці ліміти. Вони повинні будуть надати документи, що підтверджують їхні доходи. До відповідного меморандуму долучилося 44 банки, серед яких — Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, Сенс Банк, а також системи платежів — NovaPay, RozetkaPay.

«Це нововведення стосуватиметься лише клієнтів, які не мають документально підтверджених доходів на певні суми, — розповідає банкір Петро Крутяк. — Банки класифікуватимуть клієнтів за трьома групами ризику: високий, середній, низький. Для кожного — окремі обмеження на переказ грошей через реквізити IBAN (не номер карточки, а банківські реквізити, по яких гроші приходять на рахунок трохи довше. — Авт.)».

Як розповів у коментарі для «ВЗ» експерт з банківських питань Віктор Гальчинський, ліміти трьох груп ризику стосуються тих, хто відсилає гроші як переказами з картки на картку, так і за реквізитами IBAN. Раніше реквізити IBAN не підпадали під обмеження у 150 тисяч гривень на місяць, що діє для карткових переказів. Переказувати більше зможуть ті, хто документально підтвердить банку свої доходи. А от у випадках, коли, наприклад, студент живе за стипендію і не має інших легальних доходів, але системно отримує на картку великі суми грошей, матиме обмеження — до того ж банк за деякий час попросить його пояснити походження грошей.

«Ліміти на перекази між фізичними особами запроваджуються банками у рамках укладеного Меморандуму про забезпечення прозорості роботи ринку платіжних послуг. Це підтримана Національним банком ініціатива банківського сектору, що має на меті підвищити прозорість роботи банківської системи, — пояснює Віктор Гальчинський. — Це робиться для того, щоб в банківській системі залишилися тільки легальні кошти, а також, аби мінімізувати ризики тіньових операцій. Українці, що отримують легальний дохід та сплачують податки, дискомфорту не відчують».